توانگری مالی شرکت بیمه چیست؟ + آخرین وضعیت توانگری شرکت‌های بیمه ۱۴۰۴

پیش از خرید بیمه‌نامه باید نسبت به توانگری مالی شرکت‌ بیمه‌ برای ایفای تعهدات خود اطمینان حاصل کنیم. آیا شرکت بیمه انتخاب شده می‌تواند از پس هزینه‎‌ها و خساراتی که برای ما ممکن است پیش آید برآید؟ توانگری مالی شرکت‌ های بیمه در چه حد است؟ آیا در صورت بروز حادثه می‌توان به این شرکت بیمه تکیه کرد؟ در واقع اگر نتوانیم هزینه‌های خسارت را از شرکت بیمه به اندازه‌ی نیاز دریافت کنیم به مشکل خواهیم خورد! در ادامه به توضیح کاملی از یکی دیگر از اصطلاحات تخصصی بیمه خواهیم پرداخت. سطح توانگری شرکت‌های بیمه در سال ۱۴۰۴ هنوز اعلام نشده است. اطلاعات این مقاله، طبق آخرین اعلام توانگری مالی شرکت‌ها در سال ۱۴۰۳ به‌روزرسانی شده است.

توانگری مالی شرکت‌های بیمه

منظور از توانمندی مالی چیست؟ در اصطلاحات اقتصادی، به نسبت سرمایه موجود به سرمایه مورد نیاز، توانگری مالی گفته می‌شود. مثلا اگر شرکت بیمه‌ای، ۳۰۰ میلیارد تومان سرمایه‌ داشته ولی سرمایه مورد نیاز این شرکت برابر با ۳۵۰ میلیارد تومان باشد، این موضوع توانگری مالی پایین یک شرکت را نشان می‌دهد. شرایط وقتی پیچیده می‌شود که سرمایه موجود زیر ۳۰۰ میلیارد باشد. این امر، موضوعی خطرناک است که باید مورد توجه بیمه‌گزاران قرار گیرد.

دارایی مورد نیاز، در واقع حداقل سرمایه‌ای است که موسسه بیمه باید برای پوشش ریسک‌هایی که امکان دارد بیمه‌‌گزاران در معرض آن‌ها قرار گیرند، در اختیار داشته باشد. سطح توانگری بیمه ها یکی از عواملی است که شما می‌توانید با در نظر گرفتن آن، بهترین بیمه عمر را خریداری کنید.

توانگری مالی شرکت چه اهمیتی برای مشتریان دارد؟

زمانی که شرکتی را برای جبران خسارات خود انتخاب می‌کنید باید به توانگری مالی آن دقت ویژه‌ای داشته باشید. در حقیقت هرچه شرکتی توانایی مالی بیشتری داشته باشد انتخاب بهتری برای شماست. توانگری مالی در واقع به معنای جبران خسارت و سرعت شرکت بیمه به منظور پرداخت خسارت به زیان دیده است. اگر نگران ورشکستگی شرکت بیمه هستید، توجه به توانگری مالی اهمیت زیادی دارد. همچنین این مسئله به شما در انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی و بهترین بیمه خودرو هم کمک خواهد کرد.

سطوح مختلف توانگری مالی شرکت‌های بیمه

بیمه مرکزی، شرکت‌های بیمه را از نظر معیار توانگری مالی در سطوح مختلفی تقسیم می‌کنند. این سطوح به شرح زیر هستند:

شرکت‌های بیمه سطح یک:

این شرکت‌های بیمه‌گر در وضعیت عالی قرار داشته و نسبت توانگری آنها صد درصد یا در مواردی می‌تواند حتی بیشتر باشد. در چنین شرایطی، این شرکت‌ها برای انتخاب شما از نظر توانگری مالی عالی هستند. شما از همکاری با این شرکت‌‌های بیمه خیالتان راحت خواهد بود. زیرا اگر طی حادثه‌ای، خسارتی برای شما رخ دهد می‌دانید که پشتتان به شرکتی گرم است که از توان مالی بسیار خوبی برخوردار است و خسارات شما را به سرعت جبران می‌کند. همچنین این شرکت‌ها برای ایفای تعهدات خود در مقابل بیمه‌گذاران و صاحبان حقوق آنها از توانایی خوبی برخوردارند.

شرکت‌های بیمه‌گر سطح ۲:

میانگین درصد توانگری این شرکت‌ها بین ۷۰ تا ۱۰۰ درصد است. بنابر مولفه‌های تعیین شده هدف این شرکت ایفا کردن تعهدات خود و رسیدن به شرایط مطلوب در وضعیت مالی‌ست.

شرکت‌‌های بیمه با نسبت توانگری مالی سطح ۳:

سطح ۳ مالی چیست؟ نسبت توانمندی مالی شرکت‌های بیمه با سطح ۳ مالی، از ۵۰ درصد بیشتر و از ۷۰ درصد کمتر است. طبق قوانین موجود، شرکت‌های بیمه‌ای که در سطح ۳ جای دارند، موظف‌اند علاوه بر اعلام برنامه بهبود وضعیت مالی دو ساله به تفکیک هر سال، برنامه افزایش سرمایه برای ۲ سال آتی را نیز به بیمه مرکزی ارائه دهند.

 نسبت توانگری مالی سطح ۴ شرکت‌های بیمه:

این شرکت ها نیز دارای امتیاز توان مالی  بیشتر از ۱۰ درصد و کمتر از ۵۰ درصد هستند. شرکت‌هایی که در سطح چهار جای دارند، می‌بایست برنامه‌های زیر را حتما به بیمه مرکزی ارائه نمایند:

• برنامه ترمیم وضعیت مالی
• برنامه افزایش سرمایه برای سال آتی
• ارائه تمهیدات لازم جهت ارتقاء سطح توانگری خود

نسبت توانگری مالی سطح ۵ شرکت‌های بیمه‌گر:

لازم است بدانید که نسبت توان مالی این سطح کمتر از ۱۰ درصد است. اگر توانگری موسسه بیمه در سطح ۵ باشد، بیمه مرکزی اجازه دارد پروانه فعالیت شرکت بیمه را در یک یا چند رشته بیمه‌ای تعلیق یا ابطال نماید.

در جدول زیر توانگری مالی شرکتهای بیمه را از سال ۱۴۰۰ تا ۱۴۰۳ می‌توانید مشاهده کنید. قدرت مالی بر حسب درصد در جدول مشخص است. توانگری مالی شرکت‌های بیمه در سال ۱۴۰۳ به صورت کامل از سوی بیمه مرکزی اعلام نشده است. این جدول، آمار بیمه مرکزی از آخرین توانگری مالی شرکت‌های بیمه است. در صورت به‌روزرسانی وضعیت توانگری بیمه ها توسط این سازمان، در همین مقاله این مطالب را اضافه خواهیم کرد.

وضعیت توانگری مالی شرکت‌های بیمه در ایران در ۱۴۰۳

بیمه ایران به عنوان تنها شرکت بیمه دولتی از سال ۹۱ سیر نزولی توانگری را داشته که بسیار خطرناک است. باید برنامه‌ای درست و اصولی برای افزایش سطح توانگری آن پیاده سازی شود. هرچند در سال ۱۴۰۲ وضعیت بیمه ایران بهتر از دو سال قبلش بوده است اما با توجه به اینکه شرکت بیمه ایران نزدیک به ۴۰ درصد سهم بازار بیمه‌ای را داراست، برای جبران این اتفاق رخ داده می‌بایست برنامه‌ای درست و اصولی برای افزایش سطح توانگری آن درنظر گرفت. شرکت بیمه ایران نزدیک به چهل درصد از سهم بازار بیمه را تصاحب کرده است.بیمه البرز نیز سیر نزولی را پیش گرفته و سطح توانگری خود را حفظ کرده است.

توانگری مالی بیمه کارآفرین افزایش یافت

بیمه کارآفرین در سال جاری با نسبت ۳۱۵ درصد دارای سطح یک توانگری مالی‌ است. توانگری مالی این شرکت در سال ۱۴۰۲ برابر با ۲۲۵ درصد بود که با آماری که امسال در دست داریم، افزایش قابل توجهی داشته است. براساس بیانیه‌ بیمه مرکزی، توانگری مالی شرکت بیمه کارآفرین در سال ۱۴۰۳ در سطح ۱ تائید شده است.

اعلام وضعیت شرکت‌های بیمه به بیمه مرکزی

 تمامی شرکت‌های بیمه وظیفه دارند که میزان توان مالی خود را پس از حسابرسی موارد زیر به بیمه مرکزی اعلام کنند:

• محاسبه صورت‌های مالی سالانه
• پیوست اظهار نظر بازرس به آن

آن دسته از شرکت‌هایی که در سطح «۱» توانگری جای می‌گیرند، از توانایی خوب برای ایفای تعهدات خودبرخوردار بوده و تمامی بیمه‌‎گزاران می‌توانند به آن‌ها‌ اعتماد کنند.

توانگرترین شرکت بیمه کدام است؟

هرچند هنوز سطح توانگری بیمه ها در بیمه مرکزی در سال ۱۴۰۳ به طور کامل مشخص نشده است، اما طبق آخرین جدول منتشر شده از سوی بیمه مرکزی، بیمه البرز با نسبت توانگری ۳۴۸ درصدی در رتبه نخست توانگرترین شرکت بیمه قرار دارد.

توانگری مالی بیمه ما اعلام شد

شرکت بیمه “ما” برای سیزدهمین سال متوالی توانست رتبه یک توانگری مالی را کسب کند. طبق اعلام بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، نسبت توانگری مالی این شرکت برای سال ۱۴۰۳ معادل ۱۵۸ درصد و در سطح یک تایید شده است.

بیمه سامان برای «دوازدهمین» سال متوالی در رتبه «نخست» توانگری مالی

شرکت بیمه سامان برای دوازدهمین سال متوالی موفق به کسب رتبه یک توانگری مالی از سوی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران شد. بر اساس گزارش روابط عمومی این شرکت به نقل از گزارش بیمه مرکزی، بیمه سامان توانسته است با نسبت توانگری مالی ۲۰۶ درصد برای سال ۱۴۰۳، در سطح یک باقی بماند.

بیمه پاسارگاد بار دیگر در سطح بالای توانگری مالی / با نسبت ۳۳۴ درصد

این شرکت هم مانند سنوات گذشته سطح یک توانگری مالی را در سال ۱۴۰۳ به دست آورده است. براساس ارزیابی صورت‌های مالی مصوب سال ۱۴۰۳، شرکت بیمه پاسارگاد سطح یک توانگری مالی موسسات بیمه را با ۳۱۰ درصد از آن خود کرده است.

سطح یک توانگری مالی بیمه آسیا در دست بررسی است

بیمه آسیا در سال ۱۴۰۲ با به دست آوردن ۱۳۳ درصد سطح یک توانگری را به نام خود زده بود. نسبت سطح توانگری این شرکت در سال ۱۴۰۳ در دست بررسی است و به زودی اعلام می‌شود.

افت سنگین سطح توانگری مالی بیمه حکمت صبا

بیمه حکمت در سال ۱۴۰۱ با به دست آوردن ۱۸۰ درصد سطح یک توانگری را به نام خود زده بود. اما در سال ۱۴۰۳ این عدد به ۳۵ درصد رسیده است و این شرکت سطح توانگری ۴ را از آن خود کرده است.

سطح یک توانگری مالی شرکت رازی و معادل ۱۰۵ درصد در سال ۱۴۰۳

سطح توانگری بیمه رازی بر اساس بررسی‌های انجام شده صورت‌های مالی ۱۴۰۳ و پس از اعمال تعدیلات طبق محاسبات، در سال ۱۴۰۳ معادل ۱۰۵ درصد (سطح یک) اعلام شد.

پایین ترین سطح توانگری برای بیمه تجارت نو

بر اساس فهرست منتشر شده در خصوص سطح توانگری شرکت‌های بیمه در سال ۱۴۰۳، بیمه تجارت نو با داشتن نسبت توانگری ۱۳ درصد در پایین ترین سطح قرار گرفته است.

اطلاعات بیشتر درباره توانگری مالی شرکت‌های بیمه فقط با یک تماس

شما می‌توانید برای اطلاعات بیشتر در رابطه با انتخاب بهترین بیمه ماشین، از شرکت‌های بیمه‌ای که سطح توانگری مالی بالایی دارند، از بخش کامنت‌های همین مقاله از کارشناسان حامی بیمه کمک بگیرید تا مشاوران ما در اسرع وقت پاسخگوی سوالات شما باشند.