بیمه روستایی و عشایری + اطلاعات کامل برای رفاه و بازنشستگی

وزارت رفاه و تأمین اجتماعی در سال ۱۳۸۳ قانون نظام جامع رفاه و تأمین اجتماعی را به تصویب رساند. این قانون اهدافی چون کم کردن فاصله طبقاتی، کاهش فقر و کمک به بهبود زیرساخت‌های اجتماعی، اقتصادی را دنبال می‌کند.

بودجه اجرایی کردن این موارد از صندوق‌های زیر تأمین می‌شود:

• صندوق بیمه تامین اجتماعی کشاورزان، روستاییان و عشایر
• صندوق بازنشستگی کشوری
• صندوق فولاد
• تامین اجتماعی

بر اساس قانون نظام جامع رفاه و تأمین اجتماعی، طرحی به نام بیمه روستایی و عشایری ایجاد شد تا افرادی که در روستاها و مناطق عشایری زندگی می‌کنند هم بتوانند از مزایای بیمه و مستمری بازنشستگی استفاده کنند.

شرایط ثبت نام در بیمه روستایی

برای ثبت نام در بیمه روستایی شاخص‌هایی چون:

• بازه سنی
• وضعیت محل سکونت متقاضی
• شغل شخص

لحاظ می‌شود. شرایط بیمه روستایی زنان و مردان تفاوت‌های کوچکی باهم دارد.

شرایط بیمه روستایی و عشایری شامل موارد زیر است:

•  داشتن تابعیت جمهوری اسلامی برای متقاضی ثبت‌نام
•  رعایت بازه سنی ۱۸ تا ۴۵ سال برای زنان و ۱۸ تا ۵۰ سال برای مردان
• افراد شاغل در حوزه صنایع دستی و قالی‌بافی
• افراد دارای شغل فصلی و ساکن در شهرهای کمتر از ۲۰ هزار نفر
• افراد ساکن در روستاها و مناطق عشایری کشور
• کشاورزان غیر ساکن در روستا
• راننده حمل مسافر یا باربر به روستاهای کم جمعیت
• پرسنل ادارات وابسته به کشاورزی، نظام مهندسی، منابع طبیعی و دامپزشکی
• اشتغال در شغل‌های تعاون روستایی

اگر موارد بالا تایید شد، شخص می‌تواند برای بستن قرارداد، اقدام کند. در بهار ۱۴۰۱، مدیرعامل صندوق بیمه اجتماعی کشاورزان، روستاییان و عشایر بیان کرد که کارگران فصلی نیز بیمه روستایی می‌شوند.

پوشش های بیمه روستایی

مزایای بیمه روستایی و عشایری شامل موارد زیر است:

• خدمات درمانی
• از کار افتادگی
• پیری
• فوت

نکته: سن بازنشستگی در بیمه روستایی ۶۵ سال است.

خدمات درمانی

بعد از اجرای طرح بیمه سلامت همگانی بخش خدمات درمانی بیمه روستایی به بیمه سلامت روستایی و عشایر واگذار شد. روستاییان و عشایر عزیز با پرداخت ۱۰ درصد از حق‌بیمه سرانه درمان می‌توانند از مزایای بیمه روستایی و عشایری استفاده کنند. حق‌بیمه سرانه درمان هر سال توسط هیأت وزیران تعیین می‌شود. سایر موارد بیمه درمانی چون فرانشیز در خدمات سرپایی و بستری تابع مقررات بیمه سلامت ایرانیان است.

مستمری از کار افتادگی

فرد بیمه‌شده اگر در اثر حوادث ناشی از کار یا بیماری، از کار افتاده شود، می‌تواند برای دریافت این مستمری اقدام کند. او باید به کمیسیون پزشکی مراجعه کند؛ پس از تایید توسط پزشک از این مستمری بهره‌مند می‌شود. برای دریافت این پوشش دو شرط زیر لحاظ می‌شود:

• بیمه‌شده حداقل یک سال سابقه پرداخت حق‌بیمه داشته باشد.
• بیمه‌شده در سال منتهی به آسیب‌دیدگی ۹۰ روز حق‌بیمه پرداخت کرده باشد.

شرایط بازنشستگی بیمه روستایی و عشایری

سن بازنشستگی بیمه روستایی زنان و مردان، حداقل ۶۵ سال سن و ۱۵ سال سابقه کار است. در گذشته قانونی وجود داشت که افراد می‌توانستند با ۷۰ سال سن و ۱۰ سال سابقه هم بازنشسته شوند؛ اما در حال حاضر این قانون حذف شده است. یکی از بیمه‌هایی که اغلب روستاییان تحت پوشش آن هستند اعم از زنان و مردان، بیمه قالی بافی است.

مستمری بازماندگان

تمام افرادی که در تکفل بیمه‌شده اصلی هستند در صورت فوت وی می‌توانند برای دریافت مستمری اقدام کنند. برای دریافت مستمری بازماندگان، محدودیتی از بابت سابقه حق‌بیمه پرداختی وجود ندارد.

محاسبه حق بیمه در بیمه روستایی

در بیمه روستایی ۱۵ درصد درآمد فرد به عنوان حق بیمه لحاظ می‌شود. از این ۱۵ درصد، ۱۰ درصد سهم دولت و ۵ درصد سهم بیمه‌شده تعیین شده‌است. در صورت بروز مواردی چون:

• خشکسالی
• حوادث غیر طبیعی در روستاها
• آفات خراب کننده محصولات کشاورزی و باغ‌داری

نکته: دولت افزون بر سهم خود، تعهد پرداخت ۵ درصد سهم بیمه‌شده را نیز دارد.

نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی بیمه روستایی

مبلغ مستمری یا مبلغ بازنشستگی بیمه روستایی با توجه به میانگین حق‌بیمه پرداختی ۵ سال آخر تعیین می‌شود.

تفاوت‌های بیمه روستایی با بیمه تامین اجتماعی

بیمه روستایی تفاوت‌های زیر را با بیمه تامین اجتماعی دارد:

• سهم کمک دولت در بیمه‌ی روستایی معادل ۶۶ درصد، تعیین شده است. در بیمه تامین اجتماعی تقریبا معادل ۳ درصد و در برخی طرح‌ها مانند بیمه خویش‌فرما صفر در نظر گرفته می‌شود.
• بر اساس میزان درآمد افراد هشت سطح بیمه روستایی تعریف شده است. افرادی که درآمد بیشتری دارند، حق‌بیمه بیشتری می‌پردازند و در نهایت نیز مستمری بیشتری دریافت می‌کنند.
• با اینکه در بیمه‌ی روستایی پوشش خدمات درمانی لحاظ شده است؛ اما در اصل برای دریافت این خدمات هزینه‌ی مازاد دریافت می‌شود. به همین دلیل در برخی منابع عملا پوشش درمانی را جزء تعهدات این بیمه‌نامه لحاظ نمی‌کنند.
• در کل بیمه روستایی سه پوشش به بیمه‌شدگان خود ارائه می‌دهد؛ در حالی که بیمه تامین اجتماعی ۱۸ پوشش دارد.
• بیمه روستایی بیمه بیکاری ندارد.

جدول حق بیمه روستایی در سال ۱۴۰۴

نرخ حق بیمه روستایی یا جدول پرداختی بیمه روستایی بر اساس ریال، در سال ۱۴۰۴ مطابق جدول زیر است:

حق بیمه عشایری در سال ۱۴۰۴

در سال ۱۴۰۴، حق بیمه برای عشایر بر اساس ۷ درصد حداقل دستمزد تعیین می‌شود که به‌صورت کامل توسط دولت تأمین می‌شود. این تغییر نسبت به سال‌های گذشته که حق بیمه بر اساس ۱۵ درصد درآمد بیمه‌شده محاسبه می‌شد و سهم دولت ۱۰ درصد و سهم فرد ۵ درصد بود، نشان‌دهنده توجه بیشتر به بهبود معیشت و اقتصاد خانوارهای عشایری است.

یکی از اقدامات مهم در حمایت از جامعه عشایری، اختصاص اعتبار برای بیمه رایگان زنان غیرشاغل دارای سه فرزند و بیشتر ساکن در مناطق روستایی و عشایری است. بر اساس ماده ۲۱ قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، دولت موظف است ۱۰۰ درصد حق بیمه این زنان را پرداخت کند. این طرح با هدف کاهش مشکلات معیشتی و ارتقای سطح زندگی زنان عشایری و روستایی اجرا می‌شود.

بیمه زنان خانه دار روستایی

در ابتدای سال ۱۴۰۲ طرحی در مجلس شورای اسلامی تصویب شد که بر اساس آن دولت موظف به پرداخت حق بیمه زنان روستایی خانه دار خواهد شد. این قانون مشمول مادران خانه داری می‌شود که حداقل سه فرزند در قید حیات دارند و در روستا زندگی می‌کنند. حق بیمه این افراد بر اساس قانون کار محاسبه می‌شود و ۱۰۰٪ آن توسط دولت پرداخت خواهد شد. البته تنها افرادی می‌توانند از این طرح استفاده کنند که سن آنها بیشتر از ۱۸ سال و کمتر از ۵۰ سال باشد. این قانون به زودی وارد مرحله اجرا خواهد شد.

تغییر بیمه روستایی به بیمه تامین اجتماعی و بالعکس

امکان تغییر بیمه روستایی و عشایری به بیمه تامین اجتماعی و بالعکس برای روستاییان و عشایر عزیز فراهم است. مثلا فردی که بیمه تامین اجتماعی دارد، می‌تواند، سوابق بیمه خود را به بیمه روستایی انتقال دهد. در این صورت بالاترین میزان دستمزد وی مبنای محاسبه حق‌بیمه قرار می‌گیرد.

به بیان دیگر دستمزد دریافتی در زمان پرداخت بیمه تامین اجتماعی را با دستمزد فعلی‌اش مقایسه می‌کنند. در نهایت مبنای پرداخت حق‌بیمه روستایی را بیشترین دستمزد فرد در نظر می‌گیرند.

ثبت‌نام بیمه روستایی و عشایر

در حال حاضر تعاونی‌های روستا، عشایر و دهیاری‌ها مسئولیت ثبت‌نام این بیمه روستاییان و عشایر را به عهده دارند. و برای ثبت‌نام، باید به‌صورت حضوری مدارک زیر را با خود همراه داشته باشند:

• اصل و کپی شناسنامه یا کارت ملی به‌همراه کپی متقاضی و افراد تحت تکفل او
• یک قطعه عکس ۳ در ۴ متقاضی ثبت‌نام
• تأییدیه محل سکونت
• تأییدیه مشاغل برای رانندگان و بابری‌ها

تاییدیه محل سکونت

متقاضی ثبت‌نام لازم است، برای گرفتن تاییده محل سکونت خود به یکی از روش‌های زیر اقدام کند:

• ارائه معرفی‌نامه دریافتی از دهیاری و شورای روستا
• ارائه معرفی‌نامه دریافت شده از شرکت تعاونی روستا و عشایر
• تحویل معرفی‌نامه دریافت شده از صنف رانندگان حمل و نقل و مسافربری
• ارائه معرفی‌نامه دریافت شده از جهاد سازندگی
• ارائه معرفی‌نامه دریافت شده از شورای صنفی
• تحویل دفترچه دام و پروانه چرای دام

مشاهده سوابق بیمه روستایی و عشایری با کد ملی از سامانه Roostaa.ir

صندوق بیمه اجتماعی کشاورزان برای ارائه خدمات آنلاین سامانه Roostaa.ir را در نظر گرفته است. شما می‌توانید علاوه بر دسترسی به اطلاعات و اخبار به‌روز حوزه کشاورزی و روستایی از خدمات آنلاین صندوق بیمه روستاییان و عشایر استفاده کنید.

برای مشاهده سوابق بیمه روستایی و عشایری با کد ملی، به سامانه بیمه روستایی و عشایری “www.roostaa.ir” مراجعه کنید.
پس از ورود یا ثبت‌نام (با کد ملی و شماره تلفن به نام خودتان)، گزینه “مشاهده سوابق بیمه‌ای” را انتخاب کنید.
با وارد کردن مجدد کد ملی، سوابق کامل شامل تاریخ شروع/پایان بیمه‌پردازی، تعداد ماه‌های پرداخت و مبالغ را مشاهده کنید.
این امکان به شما کمک می‌کند تا از وضعیت بیمه خود مطلع شده و در صورت نیاز، مغایرت‌ها را پیگیری کنید.

خدمات آنلاین سامانه Roostaa.ir به بیمه‌شدگان روستایی

خدماتی که به بیمه‌شدگان در این سامانه ارائه می‌شود، شامل موارد زیر است:

• مشاهده فیش حقوقی مستمری بگیران
• مشاهده سوابق بیمه روستایی و عشایری در صندوق بیمه روستایی با شماره شناسنامه
• دریافت شناسه پرداخت حق‌بیمه روستاییان و عشایر و پرداخت آنلاین
• ثبت نام در بورسیه تحصیلی صندوق بیمه روستایی و عشایری

لازم به ذکر است پرداخت بیمه روستایی با کدملی و شماره بیمه فرد بیمه شده انجام می‌شود.

مزایای بیمه روستایی و عشایری

مزایای عضویت در صندوق بیمه اجتماعی روستایی و عشایری به شرح زیر است:

• برخورداری از خدمات درمانی
• مزایای پیری
• مستمری از کارافتادگی کلی در اثر حادثه ناشی از کار
• مستمری از کارافتادگی کلی
• برخورداری بازماندگان تحت تکفل بیمه شده متوفی از مستمری
• نقل و انتقال سوابق

معایب بیمه روستایی و عشایری

لازم است بدانید که بیمه روستایی و عشایری خدمات تسهیلات زیر را به بیمه‌گزاران ارائه نمی‌کند:

• هزینه ازدواج
• حمایت‌های درمانی
• هزینه کفن و دفن
• مقرری بیکاری

بیمه تامین اجتماعی روستایی و عشایری

اهمیت داشتن بیمه در دنیای امروز بر کسی پوشیده نیست. بیمه روستایی، خدمتی از صندوق بیمه اجتماعی وزارت رفاه و تامین اجتماعی برای روستاییان و عشایر عزیز است. در این مقاله از مزایا، پوشش‌ها و شرایط دریافت آن گفتیم. اگر در این باره ابهام یا پرسشی دارید برای ما کامنت بگذارید. کارشناس‌های حامی بیمه در اسرع وقت پاسخگوی شما هستند.