۶ اشتباه در خرید بیمه نامه که باید بدانید

معمولاً اشتباه در خرید بیمه نامه یکی از عواملی است که بیمه‌گزار‌ها به آن توجه ندارند و هنگام بروز حادثه و جبران خسارت، تنها شرکت بیمه‌گر خود را مقصر می‌دانند. خیلی از مواقع با این دیالوگ مواجه می‌شویم که از شرکت بیمه راضی نیستم! چرا برخی از افراد این جمله را بیان می‌کنند؟ آیا شرکت‌های بیمه‌ای می‌توانند با توجه به شرایط اعلام شده از سوی بیمه مرکزی دست به اقدامات سرخود بزنند؟ برای پاسخ‌ به این سوالات باید بررسی‌های مختلفی انجام شود که در این مقاله به آن می‌پردازیم.

بیمه یک قرارداد دو طرفه بین بیمه‌گر و بیمه‌گزار است. پس هر دو طرف باید به مفاد و قوانین بیمه‌نامه پایبند باشند. از این رو اگر بدون داشتن آگاهی کامل از بیمه‌نامه‌ها به خرید آن‌ها اقدام کنیم، با دردسر‌های مختلفی روبه‌رو می‌شویم. در این مطلب همراه ما باشید تا درباره قوانین بیمه‌نامه و انواع رایج اشتباه در خرید بیمه نامه توضیحاتی ارائه کنیم.

انواع اشتباه در خرید بیمه

همه ما می‌دانیم که خرید هر بیمه‌نامه‌ای باید با توجه به نیاز بیمه‌گزار انجام شود؛ پس نیاز است که قبل از خرید به نکات مهمی ‌توجه داشت تا دچار اشتباه در خرید بیمه نامه نشوید. اینکه از مشاوره و کارشناس بیمه کمک بگیریم می‌تواند تا حدود زیادی به ما کمک کند، اما به طور کلی در برخی از مواقع اشتباهاتی صورت می‌گیرد که باعث دردسر و نارضایتی خواهد شد.

۱- عدم انتخاب سقف تعهدات بیمه‌نامه

تمام شرکت‌های بیمه‌ای موظف هستند که در برابر حق بیمه دریافتی از بیمه‌گزار، خدمات و جبران هزینه‌های ایجاد شده تحت پوشش بیمه‌نامه را بر عهده بگیرند. اما برخی از بیمه‌نامه‌ها دارای حداقل و حداکثر تعهدات هستند. به طور مثال دو بیمه نامه مسافرتی و بیمه شخص ثالث را بررسی خواهیم کرد:

• بیمه شخص ثالث:

برای خرید بیمه شخص ثالث می‌توان حداقل مبلغ را برای جبران هزینه‌های ایجاد شده، ناشی از حادثه رانندگی در نظر گرفت، اما می‌توان با پرداخت حق بیمه بیشتر، سقف خسارت بیمه شخص ثالث را انتخاب کرد و نگرانی برای جبران خسارت‌های احتمالی نداشت. حداقل تعهدات مالی در بیمه شخص ثالث برای سال ۱۴۰۳ مبلغ ۴۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده و می‌توان با پرداخت حق بیمه بیشتر، سقف تعهدات مالی یعنی مبلغ ۸۰۰ میلیون تومان را خریداری کرد. حتما هنگام خرید از شرایط بیمه‌نامه و سقف پوشش‌های آن به طور کامل اطلاع پیدا کنید.

• بیمه مسافرتی:

بیمه مسافرتی جزء آن دسته از بیمه‌نامه‌هایی است که بهتر است سقف تعهدات را در آن انتخاب کرد. البته که این بیمه‌نامه جزئیات و تعهدات متفاوتی دارد. از طرف دیگر هنگام خرید، باید با دقت به شرایط عمومی ‌و خصوصی بیمه نامه توجه داشت. این موضوع تنها برای بیمه‌نامه‌های مسافرتی نیست بلکه باید برای تمام بیمه‌نامه‌ها به آن توجه داشت.

بیمه‌گزار زمان پرداخت حق بیمه باید بداند که تا چه میزان هزینه برای جبران خسارت دریافت می‌کند. به طور مثال در پوشش‌های بیمه مسافرتی ممکن است که پوشش دندانپزشکی جزء پوشش‌های اضافی باشد و با پرداخت حق بیمه بیشتر شرایط تحت پوشش بودن وجود داشته باشد. از این رو دقت کنید که سقف تعهدات را برای بیمه نامه‌های خود انتخاب کنید.

۲- خرید بیمه‌نامه بعد از وقوع حادثه

یک اشتباه در خرید بیمه نامه، خرید بعد از وقوع حادثه است. ساز و کار شرکت‌های بیمه‌ای بدین گونه است که قبل از وقوع حادثه بیمه‌نامه را برای بیمه‌گزار صادر می‌کنند. در حقیقت افراد احتمال وقوع حوادثی را می‌دهند که در بیمه‌نامه‌های مختلف مانند: بیمه مسافرتی، بیمه عمر، بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه مسئولیت و سایر بیمه نامه‌ها تحت پوشش بوده و به صورت ماهانه یا سالانه برای آن‌ها حق بیمه پرداخت می‌کنند تا در صورت بروز حادثه مرتبط، از شرکت‌های بیمه‌ای غرامت دریافت کنند.

اشتباه در خرید بیمه نامه مسافرتی

بسیاری از افراد فکر می‌کنند هنگامی‌ که از مرز‌های ایران خارج می‌شود و عازم کشور مقصد خود هستند، نباید بیمه‌نامه ایرانی داشته باشند و باید از کشور مقصد بیمه مسافرتی را تهیه کرد که این یک طرز تفکر اشتباه است. شرکت‌های بیمه‌ای با توجه به قرارداد‌های بین المللی که با شرکت‌های کمک رسان دارند، بیمه‌نامه اعزام مسافر به خارج از کشور را صادر می‌کنند. از این رو عدم خرید بیمه‌نامه قبل از وقوع حادثه، بیشتر در بیمه‌نامه‌های مسافرتی دیده می‌شود.

مطالعه مقاله انتخاب بهترین بیمه مسافرتی ا پرداخت سریع خسارت پیشنهاد می گردد.

همچنین شروع اعتبار بیمه‌نامه مسافرتی با درج مهر خروج مسافر در پاسپورت وی شروع خواهد شد. بنابراین از لحظه شروع سفر خود تحت پوشش بیمه نامه مسافرتی خواهید بود. البته که بیشتر شرکت‌های بیمه‌ای ایرانی با شرکت‌های بیمه‌ای کشور‌های مختلف قرارداد مستقیم ندارند و باید از طریق شرکت‌های بیمه‌ای کمک رسان برای جبران حادثه‌های تحت پوشش بیمه‌نامه اقدام کنند. بنابراین نکته بسیار مهمی ‌که میزان اشتباه فردی در انواع اشتباه در خرید بیمه نامه مسافرتی را کاهش می‌دهد، خرید بیمه نامه قبل از وقوع حادثه است.

۳- عدم انتخاب آگاهانه در پوشش‌های بیمه‌ای

انتخاب درست پوشش‌های بیمه‌ای یکی از مهم‌ترین مواردی است که باید به آن دقت ویژه داشت. در حقیقت جبران خسارت با توجه به پوشش‌های بیمه‌نامه مورد بررسی قرار خواهد گرفت. بیمه‌نامه‌های مختلفی هستند که علاوه بر پوشش‌های اصلی، دارای پوشش‌های فرعی یا اضافی هستند تا بیمه‌گزار با پرداخت حق بیمه بیشتر بتواند هنگام بروز حادثه تحت پوشش خطرات بیشتری هم باشد. برای عدم اشتباه در خرید بیمه نامه، دقت کنید که پوشش‌ها را به طور دقیق انتخاب شوند، در غیر این صورت ممکن است هنگام بروز حادثه‌های مختلف بر عهده بیمه‌گزار باشد.

برای مثال پوشش‌های بیمه بدنه را بررسی خواهیم کرد:

پوشش‌های بیمه بدنه

پوششهای بیمه بدنه در دو نوع اصلی و اضافی طراحی شده که با توجه به نیاز بیمه‌گزار قابل خریداری است. در این بیمه‌نامه بهتر است که پوشش‌های اضافی را هم خریداری کرد تا تحت پوشش خطرات بیشتری قرار گرفت. با پرداخت حق بیمه پایه خطرات اصلی این بیمه‌نامه که شامل: آتش سوزی، حادثه، سرقت کلی و صاعقه می‌شود را می‌توان تهیه کرد. اما با پرداخت حق بیمه بیشتر هم پوشش‌های زیر قابل خریداری است:

• شکست شیشه
• ترانزیت (خارج از کشور)
• سرقت در جای قطعات
• بلایای طبیعی
• نوسانات قیمت
• رنگ، مواد شیمیایی و اسید پاشی
• پوشش ایاب و ذهاب

با توجه به اینکه انتخاب پوشش‌ها بر عهده بیمه‌گزار است، ممکن خواهد بود که اشتباه فردیاز انواع رایج اشتباه در خرید بیمه نامه صورت گیرد که همین موضوع باعث ضرر به افراد می‌شود. دقت کنید که اشتباه در خرید بیمه نامه تنها در شرایطی کاهش پیدا می‌کند که از یک کارشناس یا متخصص در حوزه بیمه کمک گرفت. از طرفی هم برخی افراد زمان کافی برای مراجعه حضوری به شعب بیمه ندارند تا سوالات خود را از کارشناس بیمه بپرسند؛ برای حل این مشکل، به سامانه حامی بیمه مراجعه کنید تا در زمان کوتاهی، تنها با چند کلیک بدون محدودیت زمانی و مکانی، شرایط بیمه‌نامه مد نظر خود را بررسی کنید.

در حامی بیمه با استعلام و مقایسه‌ای که برای شرکت‌های بیمه‌ای فراهم شده، دیگر نگرانی برای جبران اشتباه فردی که از موارد رایج از اشتباه در خرید بیمه نامه خواهد بود را ندارید و می‌دانید که تمام عوامل را بررسی خواهید کرد.

۴- فراموش کردن تاریخ سر رسید بیمه

اگر شما تاریخ تمدید بیمه‌نامه خود را فراموش کنید، به طور حتم با عواقب سنگینی روبه رو خواهید بود. به طور مثال: بیمه شخص ثالث را در نظر گیرید. این بیمه نامه یک بیمه اجباری است و در صورت عدم تهیه آن با جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث و توقیف وسیله نقلیه زمینی مواجه خواهد شد. شرایط بیمه ثالث به گونه‌ای است که اگر حتی خودروی شما از داخل پارکینگ خانه بیرون نیاید باز هم بعد از گذشت تاریخ انتقضای بیمه‌نامه، مشمول جریمه خواهید بود.

از طرف دیگر اگر خودرو یا موتورسیکلتی بدون بیمه ثالث در خیابان‌ها تردد داشته باشد با توقیف وسیله نقلیه زمینی توسط پلیس مواجه خواهد شد. از این رو تمدید بیمه‌نامه در سررسید آن از نکات مهم و اصلی خرید است.

۵- انتخاب بیمه نامه ارزان یا گران

از دیگر موارد رایج اشتباه در خرید بیمه نامه را می‌توان عدم آگاهی در قیمت بیمه نامه دانست. برخی از افراد فکر می‌کنند که هر چقدر بیمه گران‌تری را خریداری کنند برای آن‌ها بهتر است؛ یا در نقطه مقابل برخی دیگر معتقد هستند که تنها خرید برخی از پوشش‌ها با سقف پایین که منجر به قیمت ارزان می‌شود، کفایت می‌کند.

اما نکته مهم این است که خرید بیمه نامه باید با توجه به شرایط کنونی بیمه‌گزار انتخاب شود. به طور مثال اگر شما می‌خواهید بیمه شخص ثالث خریداری کنید، بهتر است که سقف تعهدات را انتخاب کنید تا نگران جبران هزینه‌های ایجاد شده ناشی از حادثه‌های رانندگی نباشید. پس مهم است که الویت خرید بیمه‌گزار از بیمه نامه چه مواردی باشد.

همانند بیمه ثالث، بیمه آتش سوزی هم اینگونه است که اگر نیاز به خرید خطرات اضافی وجود دارد، باید از قبل آن را بررسی کرده و برای خرید اقدام کرد نه اینکه هر بیمه‌ای با پوشش اضافی را خریداری کنیم. زیرا ممکن است که برخی از پوشش‌ها برای بیمه‌گزار لازم نباشد. به طور مثال: مورد بیمه شده در  بیمه آتش سوزی اگر نزدیک فرودگاه نیست، نیازی به خرید پوشش خطرات سقوط قطعات و هواپیما ندارد. پس دقت کنید که نباید با توجه به قیمت خرید کنید، بلکه باید نسبت به پوشش‌ها و سقف تعهدات آن را بررسی کرد.

۶- عدم توجه به استثنائات بیمه‌ای

تا اینجای متن توضیح دادیم که به پوشش‌ها در انتخاب بیمه‌نامه باید دقت زیادی داشت. اما از طرف دیگر هم باید به استثنائات بیمه‌ای هم توجه کرد. همه‌ی بیمه‌نامه‌ها با توجه به خطرات تحت پوششی که دارند یکسری استثنائات هم خواهند داشت که از سوی بیمه مرکزی اعلام می‌شود.

در حقیقت، سازمان بیمه مرکزی با توجه به میزان ریسک، برخی از خطرات را تحت پوشش قرار نمی‌دهد. البته بیشتر خطرات در بیمه نامه‌ها یکسان است اما خب برخی از بیمه‌نامه‌ها هم استثنائات مرتبط با خود را دارند.

خطراتی که در همه‌ی بیمه‌نامه‌ها تحت پوشش نیستند عبارتند از:

• خسارات ناشی از تشعشعات هسته‌ای یا موارد مربوط به آن
• خسارات ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب و قیام
• خسارات ناشی از مصرف مواد مخدر، نوشیدنی‌های الکلی و مواد روانگردان

خرید انواع بیمه نامه از حامی بیمه

همانطور که در قسمتی از متن اشاره شد، حامی بیمه سامانه آنلاین استعلام و خرید بیمه است و شرایطی را فراهم کرده که تمام افراد بتوانند قبل از خرید، برای جلوگیری از اشتباه در خرید بیمه نامه، بررسی‌های لازم را انجام دهند. حامی بیمه شرایط خرید انواع بیمه را برای تمام افراد فراهم کرده است تا در زمان کوتاهی بتوان بیمه‌نامه مد نظر شما صادر شود.

در این مطلب سعی شد که برخی از موارد رایج اشتباه در خرید بیمه نامه و دیگر اشتباه در خرید بیمه نامه را شاهد نباشیم. اگر سوالی دارید که در این متن به آن اشاره نشده، کافی است که در انتهای همین مطلب و در قالب کامنت با کارشناس‌های حامی بیمه در ارتباط باشد.