همه چیز درباره بیمه عمر رازی + طرح‌ها، پوشش‌ها و سوددهی

شرکت بیمه رازی در هر یک از محصولات بیمه‌ای خود همانند بیمه عمر هدفی جز رضایت و رازی بودن بیمه‌شدگان را دنبال نمی‌کند؛ اما در این بین، بیمه عمر رازی سرآمدتر از بقیه بوده‌است. طرح‌های مختلف و پوشش‌های عالی از جمله ویژگی‌هایی است که توانسته بیمه عمر رازی را متفاوت‌تر و بهتر از بقیه کند. در ادامه این مطلب صفر تا صد بیمه زندگی شرکت رازی را برای شما نوشته‌ایم. در ادامه با مزایای بیمه عمر رازی آشنا می‌شوید تا بتوانید تصمیم دقیق‌تری برای انتخاب بیمه عمر بگیرید.

بیمه عمر رازی چیست؟

بیمه عمر در همه جا یک تعریف مشترک دارد؛ این بیمه‌نامه در حقیقت قراردادی است بین بیمه‌گزار و شرکت بیمه‌گر که بر اساس آن، بیمه‌گر متعهد می‌شود تا به ازای دریافت حق بیمه مشخص تا تعداد سال تعریف شده، علاوه بر اینکه بعد از اتمام و بازنشسته شدن به او مستمری بدهد، هزینه درمان‌های خاص هم پوشش دهد.

البته به بیمه عمر بیشتر از جنبه سرمایه‌گذاری دیده می‌شود. به این صورت که ‌بیمه‌گزار مبلغی را ماهیانه به عنوان حق بیمه به شرکت بیمه‌گر که در اینجا رازی است، پرداخت یا سرمایه‌گذاری می‌کند. این مبلغ نزد شرکت تا زمان بازنشستگی می‌ماند و بعد از آن علاوه بر سرمایه اصلی، سود حاصل از فعالیت‌های شرکت به افراد به صورت یکجا یا مستمری پرداخت می‌شود.

بیمه عمر رازی چیزی جدا از این موارد نیست؛ اما مزایا، ویژگی و طرح‌های مخصوص به خود را دارد که در ادامه برای شما نوشته‌ایم.

طرح های بیمه عمر رازی

بیمه عمر رازی را با طرح‌هایش می‌شناسند. هر طرح بیمه رازی، متناسب با افراد برای اهداف مختلف و مزایای مخصوص ایجاد شده است. در ادامه به شرح هر یک از طرح‌های بیمه آتیه شرکت رازی می‌پردازیم.

بیمه زندگی آینده ساز

بیمه زندگی آینده ساز بیمه عمر رازی، علاوه بر اینکه جزو بهترین طرح‌های بیمه است، بین بقیه طرح‌های بیمه زندگی این شرکت، کامل‌ترین هم به حساب می‌آید. این طرح ترکیبی از بیمه عمر و اندوخته سرمایه‌گذاری است که هم فوت و هم خطرات اضافی را پوشش می‌دهد. همچنین سود مشارکت در منافع هم به ‌بیمه‌گزار یا ذینفعان مشخص شده در بیمه‌نامه پرداخت خواهد شد. به این نوع، بیمه زندگی و سرمایه گذاری هم می‌گویند.

مزایای طرح بیمه زندگی آتیه ساز بیمه رازی

مزایای این بیمه در شرکت رازی شامل موارد زیر است:

• پرداخت بین ۵ تا ۳۰ برابر حق بیمه سالیانه همراه با اندوخته به ذینفعان یا ورات در صورت فوت بیمه‌شده
• پرداخت تا ۴ برابر سرمایه فوت به ذینفعان در صورت فوت بیمه‌شده بر اثر حادثه
• معاف از پرداخت حق بیمه در صورت فوت ‌بیمه‌گزار
• پرداخت ۳۰ درصد سرمایه فوت به ازای هر یک از امراض خاص حداکثر تا ۳۰ میلیون تومان
• پرداخت هزینه پزشکی ناشی از حادثه به هر دلیلی و حداکثر تا ۲۰ درصد سرمایه فوت
• معاف از مالیات بردرآمد و ارث
• پرداخت سرمایه نقص عضو، ازکارافتادگی جزئی و کلی ناشی از حادثه و آن هم به هر دلیلی تا حداکثر ۱۰۰ درصد هزینه فوت
• امکان استفاده از پوشش های بیمه‌ای تا ۷۰ سالگی
• معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت نقص عضو یا ازکارافتادگی دائمی و جزئی بیمه‌شده و ‌بیمه‌گزار ناشی از حادثه به هر دلیلی
• انعطاف پذیری در پرداخت حق بیمه (ماهیانه، سه ماهه، شش ماهه، سالیانه)
• امکان صدور الحاقیه برای تغییر در شرایط مالی بیمه‌نامه
• پرداخت مستمری به بیمه‌شده تا ۱۰ سال در صورت فوت ‌بیمه‌گزار
• دارای سامانه شخصی ‌بیمه‌گزار به نام اکوسیستم همراز برای پیگیری بیمه زندگی و مشاهده اندوخته جمع آوری شده
• پرداخت مستمری یک تا سه برابر حق بیمه سالیانه در صورت ازکارافتادگی جزئی و کامل به هر دلیلی به بیمه‌شده
• انعطاف پذیری در پرداخت بیمه عمر رازی (امکان پرداخت حق بیمه به صورت ماهیانه، سه ماهه، شش ماهه و سالیانه)

مزایای سرمایه‌گذاری در طرح بیمه زندگی آتیه ساز

مزایای سرمایه‌گذاری در طرح بیمه عمر و زندگی آینده ساز شامل موارد زیر است:

• پرداخت سود قطعی بیمه زندگی رازی (برای دو سال اول سالیانه ۱۶ درصد، برای دو سال دوم سالیانه ۱۳% و برای مدت مازاد بر چهار سال از سرمایه‌گذاری سالیانه ۱۰%)
• پرداخت سود به صورت مشارکت در منافع علاوه بر نرخ سود فنی از سرمایه‌گذاری
• امکان سپرده گذاری اولیه یا در طول مدت بیمه‌نامه
• دریافت وام پس از پایان سال دوم و تا سقف ۹۰ درصد بدون ضامن
• امکان افزایش حق بیمه تا ۵۰ درصد به صورت سالیانه
• امکان دریافت تمامی مبلغ سرمایه‌گذاری به صورت یکجا در زمان بازنشستگی
• برداشت از اندوخته تا ۹۰ درصد ارزش بازخریدی پس از پایان سال دوم
• تبدیل بیمه‌نامه به بیمه مستمری زندگی در پایان قرارداد

بیمه تامین آتیه طرح امید

این بیمه‌نامه مخصوص والدینی است که فرزاندان زیر ۱۸ سال دارند و می‌خواهند برای آن‌ها در زندگی آینده‌شان، سرمایه‌گذاری مطمئن کنند.

مزایای این طرح شامل موارد زیر است:

• پرداخت سرمایه فوت به ذینفعان یا وراث به هر دلیلی به صورت یکجا یا به صورت مستمری و پرداخت مستمری سالیانه در صورت فوت بیمه‌شده
• پرداخت سرمایه فوت تا حداکثر ۴ برابر سرمایه فوت ناشی از حادثه
• معاف از مالیات
• پرداخت هزینه درمان بیماری‌های خاص حداکثر تا سن ۶۰ سالگی و معادل ۳۰ درصد سرمایه فوت
• تشکیل اندوخته از پرداختی های حق بیمه
• دریافت وام بیمه زندگی پس از گذشت دو سال از شروع بیمه‌نامه
• پرداخت سود مشارکت در منافع علاوه بر سود تضمینی
• معاف از پرداخت حق بیمه عمر در صورت ازکارافتادگی جزئی یا دائم ‌بیمه‌گزار
• پرداخت هزینه های پزشکی بیمه‌شده بر اثر حادثه مشمول بیمه و حداکثر تا ۱۰ درصد سرمایه فوت
• انعطاف در پرداخت حق بیمه
• امکان افزایش حق بیمه
• پرداخت سود به صورت روزشمار
• پرداخت سود تشویقی به ‌بیمه‌گزارانی با پرداخت واریز زودتر از موعد
• حفظ پوشش بیمه در صورت ادامه ندادن پرداخت حق بیمه

پوشش های بیمه عمر رازی

حالا می‌رسیم به بخش تعهدات بیمه رازی؛ موارد زیر بر اساس بیمه‌نامه و شرایط مندرج در آن تحت پوشش بیمه عمر بیمه رازی قرار می‌گیرند:

• پوشش امراض خاص بیمه عمر (سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، پیوند اعضا و عمل جراحی کرونر قلب باز) حداکثر تا ۶۰ سالگی و ۳۰% سرمایه فوت
• پرداخت (پوشش) فوت بر اثر حادثه به هر دلیلی و حداکثر تا ۴ برابر سرمایه فوت به صورت یکجا یا مستمری علاوه بر اندوخته
• پوشش پرداخت سرمایه بیمه تعیین شده و معاف از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی دائم ناشی از حادثه به هر دلیلی
• پوشش پرداخت هزینه‌های پزشکی بیمه‌شده بر اثر حادثه و حداکثر ۱۰% سرمایه فوت

مطالعه مقاله انواع بیمه عمر و راهنمای کامل پوشش ها توصیه می گردد.

جدول بیمه عمر رازی

بعد از خرید بیمه عمر رازی به بیمه‌شده جدولی داده‌می‌شود که تمامی هزینه‌های دریافتی و سود را تا سال معینی مشخص کرده‌است. مهم‌ترین اطلاعاتی که در جدول بیمه عمر رازی نوشته می‌شود، شامل موارد زیر است:

• سن بیمه‌شده (حداکثر سن ۶۵ سال)
• مدت زمان بیمه‌نامه (حداکثر سال پرداخت ۳۰ سال )
• میزان حق بیمه پرداختی
• روش پرداخت حق بیمه

طرح زیگورات بیمه رازی چیست؟

طرح «زیگورات» از شرکت بیمه رازی، یک بیمه‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری منحصربه‌فرد است که با هدف ترکیب پوشش‌های بیمه‌ای کامل با سرمایه‌گذاری در بخش مسکن طراحی شده است. این طرح با مجوز رسمی از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران ارائه شده و به‌ویژه برای افرادی مناسب است که به‌دنبال حفظ ارزش پول خود در برابر تورم و بهره‌مندی از سودآوری در بازار مسکن هستند.

طرح زیگورات بیمه رازی به‌عنوان یکی از نوآوری‌های بیمه رازی، امکان سرمایه‌گذاری اندوخته بیمه‌گذاران را در پروژه‌های مسکن فراهم می‌کند. این ویژگی باعث می‌شود تا بیمه‌گذاران علاوه بر بهره‌مندی از پوشش‌های بیمه‌ای، از سود حاصل از سرمایه‌گذاری در بازار مسکن نیز بهره‌مند شوند.​

مزایای کلیدی طرح زیگورات

پوشش‌های بیمه‌ای:

• پوشش فوت به هر علت: تا سقف ۱۰ میلیارد ریال.

• پوشش فوت بر اثر حادثه: تا ۴ برابر سرمایه فوت یا حداکثر ۴۰ میلیارد ریال.

• پوشش بیماری‌های خاص و ازکارافتادگی: مطابق با شرایط بیمه‌نامه.

مزایای سرمایه‌گذاری:

• سرمایه‌گذاری در پروژه‌های مسکن: اندوخته بیمه‌گذاران در پروژه‌های مسکن با نظارت فنی و حقوقی سرمایه‌گذاری می‌شود.

• سود مشارکت در منافع: بیمه‌گذاران از ۸۵٪ سود حاصل از سرمایه‌گذاری در پروژه‌های مسکن بهره‌مند می‌شوند.

• حفظ ارزش اندوخته در برابر تورم: با توجه به سرمایه‌گذاری در بخش مسکن، ارزش اندوخته بیمه‌گذاران هم‌راستا با تورم حفظ می‌شود.

ویژگی‌های منحصربه‌فرد طرح زیگورات

• ترکیب بیمه و سرمایه‌گذاری: این طرح به‌طور هم‌زمان پوشش‌های بیمه‌ای کامل و فرصت سرمایه‌گذاری در بازار مسکن را فراهم می‌کند.

• مناسب برای سرمایه‌گذاران خرد: با حداقل سرمایه‌گذاری، امکان بهره‌مندی از مزایای این طرح وجود دارد.

• شفافیت در سرمایه‌گذاری: محل سرمایه‌گذاری و سود حاصل از آن به‌صورت شفاف به بیمه‌گذاران اعلام می‌شود.​

بیمه عمر رازی یکی از بهترین بیمه‌ها برای افرادی که می‌خواهند، سرمایه‌گذاری مطمئن داشته باشند. در این مطلب سعی کرده ایم تا تمامی طرح ها و مزایا و شرایط کلی بیمه عمر این شرکت را توضیح دهیم. با توجه به طرح های متنوع، افراد با شرایط و نیازهای مختلفی اقدام به خرید بیمه عمر رازی کنند. برای خرید لازم است با دفتر ما تماس بگیرید. در صورتی که پرسشی هم داشتید، در بخش کامنت نوشته تا کارشناسان حامی بیمه به آن‌ها تا حد ممکن پاسخ دهند.