بیمه عمر چیست؟ + مزایا و پوشش‌های بیمه عمر در ۱۴۰۴

زندگی بالا و پایین دارد! جمله‌ای که در زندگی همه آدم‌ها معنی پیدا می‌کند. یکی از راه‌های آمادگی برای مشکلات احتمالی در روزهای سخت آینده، خرید بیمه‌عمر است، اما بیمه عمر چیست؟ چرا خانواده‌ها باید بیمه عمر بخرند؟ برای پاسخ به این سوال‌ها در ادامه با ما همراه شوید تا بگوییم بیمه‌عمر چیست، انواع آن کدام‌ها هستند، نرخ حق بیمه و قسط بیمه عمر چگونه محاسبه می‌شود، شرایط استفاده از آن چگونه است و چگونه می‌توانیم بهترین بیمه زندگی را خریداری کنیم؟

بیمه عمر یا بیمه زندگی چیست؟

بیمه عمر یا همان بیمه زندگی یک روش سرمایه گذاری طولانی مدت است. خرید بیمه زندگی کمک می‌کند تا در شرایط سخت برای فوت، نقص عضو، مصدومیت بر اثر حادثه یا از کارافتادگی، مبلغی به بیمه شده یا بازماندگانش پرداخت شود. همچنین در پایان قرارداد، سرمایه همراه با سودش به بیمه شده پرداخت می‌شود.

داشتن آرامش در دوران بازنشستگی، آمادگی برای اتفاقات پیش‌بینی نشده مثل از کارافتادگی و داشتن پشتوانه مالی برای روزهای آینده، مهم‌ترین دلایل خرید بهترین بیمه زندگی هستند.

آشنایی با انواع بیمه عمر

هر یک از ما انتظارات مختلفی از بیمه عمر داریم. به همین دلیل بیمه عمر در انواع مختلفی فروخته می‌شود. گاهی به خاطر نداشتن اطلاعات کافی درباره بیمه عمر، افراد از بیمه‌ای که خریده‌اند، ناراضی هستند. حتی احساس می‌کنند، سرشان کلاه رفته‌ است. برای خرید نوع مورد نیازمان،باید قبل از خرید درباره بیمه زندگی کمی تحقیق کنیم.

بیمه تمام عمر

این مدل بیمه عمر هیچ محدودیت زمانی ندارد. بیمه‌گزار می‌تواند تا پایان عمر یا زمانی مشخص، حق بیمه بدهد و پس از مرگش در هر زمانی، سرمایه فوت به بازماندگان می‌رسد. در واقع قراردادی تا پایان عمر است.

بیمه عمر به شرط فوت!

بیمه عمر یا بیمه زندگی به شرط فوت شبیه بیمه تمام عمر است. البته چون محدودیت زمانی ندارد، در بعضی از شرکت‌ها به این بیمه، بیمه عمر زمانی هم می‌گویند. مثلاً در بیمه عمری با قرار داد ۲۰ ساله، اگر فرد در این ۲۰ سال فوت کند، سرمایه بیمه به کسانی که خودش از قبل تعیین کرده است، می‌رسد. اگر هم این ۲۰ سال تمام شود و فرد زنده باشد، بیمه هیچ پولی به او پرداخت نمی‌کند.

پوشش های بیمه عمر به شرط فوت در شرکت‌های مختلف فرق دارد و معمولا از بد تولد تا ۷۰ سالگی فروخته می‌شود.

با اینکه این بیمه، حق بیمه پایینی دارد، ولی احتمالاً شما هم با ما موافق هستید که این نوع بیمه زندگی، انتخاب خیلی خوبی نیست. یعنی بیمه‌های عمر کاربردی‌تر و مفیدتری هم هستند، که می‌توانید آن‌ها را انتخاب کنید.

بیمه عمر مانده بدهکار

برخی مشکلات کاملاً خارج از پیش‌بینی ما هستند. یکی از آن‌ها مرگ، قبل از تمام شدن قسط‌ های جور و واجور است. گاهی بازماندگان توانایی پرداخت اقساط به بانک‌ها و موسسات مالی را ندارند. بیمه عمر مانده بدهکار راه حل این مشکل است.

یعنی اگر فرد فوت کند و بخشی از اقساط وامش باقی مانده باشد، بیمه تمام اقساط باقی مانده را به بانک یا موسسه پرداخت می‌کند. بیمه زندگی این اقساط را به شکل یک جا و به همراه سودش می‌پردازد.

این نوع بیمه عمر برای کسانی مناسب است که وام‌های بسیاری با مبلغ‌های بالا گرفته‌اند. با داشتن این بیمه دیگر افراد نگران این نیستند که بعد از مرگ، خانواده‌شان دغدغه پرداخت قسط‌های باقی مانده را داشته باشند.

بیمه عمر مشترک

بیشتر افراد بیمه زندگی را برای یک نفر مشخص می‌خرند اما امکان خرید مشترک آن هم وجود دارد. خانواده ها می‌توانند هم بیمه عمر و سرمایه گذاری را به صورت مشترک بخرند و هم بیمه عمر زمانی را.

بیمه‌های مشترک بیشتر در طرح‌های سرمایه‌گذاری و پس‌انداز خریداری می‌شوند اما امکان خرید زمانی آن‌‌ها هم وجود دارد.

بیمه عمر و سرمایه گذاری

آن‌چه بیشتر ما به عنوان بیمه‌عمر می‌شناسیم، بیمه مختلط پس انداز یا همان بیمه سرمایه‌ گذاری است. بیمه عمر و سرمایه گذاری بیشترین طرفدار را در میان طرح‌ های بیمه عمر دارد. در این نوع بیمه اگر بیمه‌شده فوت شود، سرمایه‌اش به بازماندگان پرداخت می‌شود.

اگر هم بعد از تمام شدن تاریخ بیمه‌ نامه به زندگی ادامه دهد، می‌تواند از سرمایه به عنوان پشتوانه مالی مطمئن استفاده کند. بیمه مختلط پس‌ انداز با قیمت، شرایط و پوشش‌های مختلف فروخته می‌شود. مهم‌ترین این پوشش‌ها فوت بر اثر حادثه، مستمری از کار افتادگی دائم و کامل، خسارت نقص عضو ناشی از حادثه، هزینه پزشکی ناشی از حادثه، درمان تکمیلی و تکمیلی بیماری‌های خاص هستند.

بیمه عمر بازنشستگی یا مستمری

کسانی که نگرانی روزهای پیری را دارند، بیمه عمر بازنشستگی یا مستمری را می‌خرند. چون معمولاً حقوق بازنشستگی برای مخارج دوران میان سالی و پیری کافی نیست و داشتن یک درآمد اضافه، خیال این افراد را راحت‌تر می‌کند.

این بیمه همان بیمه زندگی و سرمایه گذاری است. با این تفاوت که در بیمه بازنشستگی یا مستمری، فرد بعد از تمام شدن مدت بیمه نامه‌اش، می‌تواند سرمایه بیمه را به شکل یکجا از بیمه نگیرد، یعنی آن را به شکل مستمری و به تدریج دریافت کند.

این بیمه برای سنین بالا محدودیت کمی دارد و شما می توانید تا ۸۰ سالگی آن را بخرید. بیمه مستمری به جز برای دوران بازنشستگی، برای آینده فرزندان، زنان خانه‌دار و بازاری‌ها انتخاب خوبی است.

برای بیشتر افراد بیمه مختلط پس‌انداز، بهترین بیمه عمر است. پشتوانه‌ای محکم برای دوران بازنشستگی و شرایط سخت!

کدام شرکت بیشترین سود بیمه عمر را می‌دهد؟

هدف اصلی خرید بیمه عمر برای بیشتر آدم‌ها، رسیدن به سود بالا و داشتن سرمایه است. سود بیمه زندگی برابر با جمع دو سود تضمینی و سود مشارکت در منافع است.

مقدار سود تضمینی را بیمه مرکزی تعیین می‌کند و تمام شرکت‌های بیمه باید آن را به بیمه‌گذارانشان پرداخت کنند. الان مقدار سود تضمینی بیمه عمر در دو سال اول قرارداد ۱۶٪، دو سال دوم ۱۳٪ و سال‌ پنجم به بعد ۱۰٪ است.

سود مشارکت در منافع را هر شرکت بیمه با توجه به سرمایه‌گذاری‌هایی که انجام داده است و مجموع درآمد خود تعیین می‌کند. یعنی مبلغ این سود در هر شرکت مشخص نیست و هر سال با سال‌های دیگر متفاوت است.

به همین خاطر اگر قصد خرید بیمه عمر و حداکثر شدن سرمایه خودتان را دارید، باید به سوددهی سال‌های قبل هر شرکت بیمه توجه کنید تا بتوانید مقدار سود سال‌های آینده‌ را حدس بزنید.

البته هیچ ضمانتی وجود ندارد که اگر شرکت بیمه‌ای در سال‌های قبل حدود ۲۵ درصد سود داده باشد، در سال‌های بعد هم به همین ترتیب سود بدهد. تنها سودی که قطعاً همه شرکت‌ها پرداخت می‌کنند، سود تضمینی تعیین شده توسط بیمه مرکزی است.

بهترین بیمه عمر در پوشش

قبل از خرید حتماً پوشش‌های بیمه عمر را بررسی کنید. بعضی از پوشش‌ها مانند فوت طبیعی یا فوت بر اثر حادثه در همه شرکت‌ها فروخته می‌شوند. بعضی دیگر از پوشش‌ها تنها در بعضی از طرح‌ها و در بعضی شرکت‌ها به فروش می‌رسند.

پوشش‌های مهم بیمه زندگی را در ادامه می‌بینیم:

• سرمایه فوت به هر علت: در صورت فوت بیمه شده، سرمایه به ذی‌نفعانش پرداخت می‌شود. مقدار این سرمایه در زمان خرید بیمه مشخص می‌شود. با توجه به حق بیمه‌ای که می‌پردازید، بین ۱ تا ۲۵ برابر حق بیمه پرداخت شده است.
• سرمایه فوت به علت حادثه: اگر شخص بیمه شده در طول مدت قرار داد، به علت یک حادثه فوت شود، پولی تا ۴ برابر سرمایه‌اش به ذی‌نفعان داده می‌شود.
• نقص عضو دائم به خاطر حادثه: اگر بیمه شده، در طول مدت قرارداد به خاطر حادثه‌ دچار نقص عضو شود، حداکثر به اندازه سرمایه فوت، پول دریافت می‌کند.
• هزینه‌های پزشکی حادثه: اگر بیمه شده به خاطر حادثه‌ای بستری شود یا هزینه‌ای را برای درمان پرداخت کند، تا سقف مشخصی می‌تواند این پول‌ها را از شرکت بیمه بگیرد.
• معافیت از پرداخت حق بیمه: اگر بیمه شده در طول مدت قرار داد، از کار افتاده شود و توانایی پرداخت حق بیمه خود را نداشته باشد، با این پوشش از پرداخت حق بیمه‌های باقیمانده معاف می‌شود.
• بیماری‌های خاص: بیماری‌های خاص شامل سکته قلبی، سکته مغزی، پیوند اعضا حیاتی بدن، عمل قلب باز و سرطان هستند. در صورت پیش آمدن هر یک از این بیماری‌ها، شرکت بیمه تا سقف مشخصی به بیمه شده پول پرداخت می‌کند.

قبل از خرید بیمه زندگی به دقت پوشش‌های دلخواه خودتان را انتخاب کنید. خیلی از افراد بعد از برخورد به مشکل، تازه به سراغ پوشش‌های بیمه‌ای خود می‌روند و گاهی به شدت از خدماتی که گرفته‌اند ناراضی می‌شوند.

جهت آشنایی با تفاوت های پوشش نقص عضو و از کارافتادگی مطالعه این مقاله پیشنهاد می گردد.

خرید اینترنتی بهترین بیمه عمر

طرح‌های متعدد و مختلفی در بیمه عمر فروخته می‌شود که هر کدام شرایط و پوشش‌های خودشان را دارند. احتمالاً مقایسه و انتخاب از بین تمام این طرح‌‌ها برایتان سخت و گیج کننده است.

شما به سادگی میتوانید با کارشناسان ما در ارتباط باشید تا بهترین بیمه نامه زندگی را برای شما تنظیم نمایند.

نقش بیمه مرکزی در بیمه عمر

بیمه مرکزی سازمانی است که فعالیت‌های شرکت‌های بیمه را کنترل می‌کند و کارش نظارت بر بازار بیمه است. در واقع بیمه مرکزی یک شرکت بیمه نیست و هیچ خدمات بیمه‌ای ندارد.

قانون‌های اصلی بیمه زندگی را بیمه مرکزی تعیین کرده است. هر کدام از شرکت‌های بیمه با توانایی‌ها و سودی که دارند، پوشش‌ها و مزیت‌هایی را به این طرح اضافه کرده‌اند.

به همین خاطر می‌توان به عنوان یک سازمان بی‌طرف به بیمه مرکزی اعتماد کرد، سازمانی که با بررسی‌ها و آمارهایش به ما کمک می‌کند تا بهترین شرکت بیمه در هر رشته‌ای مثل بهترین بیمه زندگی را انتخاب کنیم.

خرید بیمه عمر از ما

لازم نیست برای خرید بیمه عمر زمان زیادی بگذارید. با ما تماس بگیرید و با توجه به پولی که می‌توانید برای بیمه عمر پرداخت کنید و پوشش‌های دلخواهتان، ازما بهترین بیمه زندگی را خریداری کنید. ما به صورت تلفنی با شماره ۰۲۱۹۱۰۹۱۲۶۸ پاسخگوی سوالاتتان هستیم. همچنین می‌توانید سوالات و نظرات خودتان را در بخش نظرات به ما بگویید.