صفر تا صد بیمه بدنه خودرو + راهنمای خرید بیمه بدنه در سال ۱۴۰۴

۱۸ اردیبهشت ۱۴۰۴آخرین به روز رسانی: ۱۸ اردیبهشت ۱۴۰۴

۱۵ ۲۲۵ خواندن این مطلب ۱۱ دقیقه زمان میبرد

همه دارندگان وسیله نقلیه موتوری باید نسبت به خرید بیمه بدنه خودرو و بیمه شخص ثالث اقدامات لازم را انجام دهند. در بازار امروزی وسایل نقلیه که همواره با افزایش قیمت خودروها و قطعات یدکی روبه رو هستیم، همه رانندگان در صدد هستند، ضمن رانندگی ایمن، با تهیه بیمه اتومبیل: بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو، خسارات جانی و مالی خود را کاهش دهند. اما خرید بهترین بیمه اتومبیل نیازمند اطلاعاتی است.

در این مقاله درصدد هستیم که راهنمای کامل و جامع بیمه بدنه خودرو را ارائه دهیم. اما ابتدا باید بدانید که بیمه بدنه ماشین چیست؟ با مراجعه به نکات این مقاله و سایر مقالاتی که در ذیل آن معرفی شده‌اند، به شما در انتخاب بهترین بیمه بدنه خودرو متناسب با شرایطتان کمک می‌کنیم. پس با مجله حامی بیمه همراه باشید تا همه چیز را در مورد بیمه بدنه اتومبیل و تعهدات بیمه بدنه خودرو با هم بررسی کنیم.

فهرست مطالب

بیمه بدنه خودرو چیست؟

بیمه نامه بدنه اتومبیل برخلاف بیمه شخص ثالث، بیمه نامه اختیاری است. این بیمه‌نامه، یکی از انواع بیمه‌های اموال متعلق به ‌وسیله‌ نقلیه است. بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت مبلغ مشخصی به عنوان حق‌بیمه به شرکت بیمه، وسیله‌ نقلیه خود را در برابر خطرات تصادفات رانندگی، بیمه کند و خسارت خود را از شرکت بیمه دریافت می‌نماید.

اگر شما هم خودروی خود را از ایران خودرو خریده‌اید، احتمالا نام کارت طلایی نیز برایتان آشنا باشد. گاهی برخی کارت طلایی را جایگزین بیمه بدنه می‌دانند.

با توجه به گران بودن خودرو و قطعات یدکی از یک طرف و اجتناب ناپذیر بودن حوادث رانندگی، اهمیت بیمه بدنه خودرو به شدت پررنگ می‌شود. به همین دلیل کارشناسان، خرید بیمه بدنه را به همه دارندگان خودرو مخصوصا دارندگان خودروهای نامتعارف توصیه می‌کنند.

طبق قوانین بیمه‌ بدنه، خسارت خودروهای متعارف به صورت کامل با بیمه شخص ثالث پرداخت می‌شود. خودرویی متعارف است که ارزش آن کمتر یا مساوی نصف دیه مرد مسلمان در ماه‌های حرام باشد. پس خودروی متعارف در سال ۱۴۰۱ دارای ارزش برابر یا کمتر از ۴۰۰ میلیون تومان خواهد بود. اگر قیمت خودروی شما بیش از این مبلغ بود، خودروی شما نامتعارف یا لوکس محسوب خواهد شد. در این شرایط می‌توانید از بیمه بدنه خودروی نامتعارف برای جبران میزان خسارتی استفاده نمایید که بیمه شخص ثالث راننده مقصر تصادف قادر به جبران نیست.

طبق قوانین بیمه‌ بدنه، خسارت خودروی متعارف به صورت کامل با بیمه شخص ثالث پرداخت می‌شود.

علت تفاوت قیمت بیمه بدنه در شرکت های مختلف چیست؟

حتما در حین گرفتن استعلام با قیمت های گوناگونی از شرکت ها روبرو شدید، این امر طبیعی است و مهم ترین علت آن نیز سقف پرداخت خسارت آن هاست. به زبان ساده یعنی اینکه هرچه شرکت ها سقف بیشتری در پرداخت خسارت ببیمه بدنه داشته باشند، قیمت آنها نیز بیشتر می باشد. از دیگر عوامل متفاوت بود قیمت می توان به نرخ های رقابتی آن ها اشاره کرد که در مقاطعی از زمان برای جذب بیشتر مشتری قیمت ها را کاهش می دهند.

چرا باید بیمه بدنه برای ماشین بخریم؟

افزایش ارزش خودرو، هزینه‌های خسارات اتومبیل را بسیار کمرشکن کرده‌است. بیمه شخص ثالث خسارات جانی و مالی شخص ثالث را جبران می‌کند. شخص ثالث، شخص زیاندیده در جریان تصادفات است. ولی برای خسارات خودروی مقصر، بیمه بدنه مطرح می‌شود. اگر شرایط زیر برقرار باشد، بیمه بدنه اتومبیل خسارت خودروی شما را جبران می‌کند:

بیمه‌گزار در جریان تصادف مقصر باشد.
بیمه‌گزار در جریان تصادف مقصر شناخته نشود.
راننده مقصر از صحنه تصادف متواری شده باشد؛ به بیان دیگر دسترسی به راننده مقصر برای دریافت خسارت میسر نیست.
خودروی شما نامتعارف و لاکچری باشد. در این شرایط بیمه شخص ثالث راننده مقصر کل خسارت را جبران نخواهد کرد. بیمه بدنه خودروی نامتعارف در این شرایط کمک ساز خواهد بود.

در حقیقت قوانین بیمه بدنه به صورتی است که فرد زیان دیده بتواند، خسارت‌های وارد شده به بدنه خود را جبران کند. در این زمان که قیمت‌ها سر به فلک کشیده‌اند، واقعا داشتن بیمه بدنه ماشین، دیگر جنبه اختیاری ندارد و ضروری به نظر می‌رسد.

کاهش هزینه‌های تعمیر از مهم‌ترین مزایای بیمه بدنه اتومبیل است. فقط نیاز است که بهترین شرکت را برای خرید انتخاب کنید. البته اینکه هر شرکتی، قوانین بیمه بدنه مخصوص به خود را ممکن است که داشته باشد.البته برحسب شرایط افراد می‌توانند بیمه بدنه های مختلفی را خریداری کنند که در ادامه به برخی از آن‌ها اشاره می‌کنیم:

بیمه بدنه کیلومتری

نوعی از بیمه بدنه است که بر اساس میزان کیلومتر محاسبه و مبلغ آن پرداخت می‌شود.

بیمه بدنه یک روزه

این بیمه بدنه همانند اصلی است؛ اما با این تفاوت که برای مدت زمان کمتری و فقط یک روزه صادر می‌شود. آن‌هایی که قصد امانت گرفتن خودرو را دارند، می‌توانند از بیمه بدنه یک روزه استفاده کنند.

بیمه خودروی اجاره ای

برای آن‌هایی که قصد دارند تا خودروی گران قیمتی را برای مراسم خاصی اجاره کنند، استفاده از بیمه خودروی اجاره ای پیشنهاد می‌‌شود.

بیمه بدنه ماشین مدل پایین

بیمه بدنه شامل ماشین هایی که از تولید آنها ۱۰ سال یا بیشتر گذشته است تعلق میگیرد و بصورت جامع و با توجه به پوشش ها خسارات ناشی از تصادفات را جبران می کند. قیمت بیمه بدنه ماشین مدل پایین با توجه به ارزش ماشین در بازار، تعداد پوشش های انتخابی، تخفیفات و شرکت مورد تعیین می شود.

خسارت خودروی نامتعارف

در صورتی که قیمت خودرویی در سال ۱۴۰۱ بیشتر از ۴۰۰ میلیون تومان باشد، جزو خودروهای نامتعارف به حساب می‌آید. به این صورت، اگر با خودروی دیگری تصادف کند و سقف پوشش بیمه شخص ثالث آن وسیله کمتر از میزان خسارت وارد شده باشد، باید از بیمه بدنه خود استفاده کند.

برای آن‌هایی که خودروی نامتعارف دارند، خرید بیمه بدنه پیشنهاد می‌شود. در تصادفاتی با خسارت شدید، استفاده همزمان از بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث در اینجا بیشترین کاربرد را دارد.

اصطلاحات تعریف شده در بیمه نامه بدنه

بیمه گر: شرکت بیمه ای است که مشخصات آن در این بیمه نامه درج گردیده است. این شرکت بیمه در ازای دریافت حق بیمه‌، جبران خسارت احتمالی خودرو را طبق شرایط بیمه بدنه به عهده می گیرد.
۲- بیمه گذار: شخص حقیقی یا حقوقی است که مالک موضوع بیمه است. در این جا مالک خودرو ، به عنوان بیمه‌گزار شناخته می‌شود. در شرایط دیگر، بیمه گزار می‌تواند یا به یکی از عناوین قانونی ، نمایندگی مالک یا ذینفع را داشته یا مسئولیت حفظ موضوع بیمه را از طرف مالک داشته باشد. او قرارداد بیمه را با بیمه‌گر منعقد می کند و متعهد پرداخت حق بیمه آن می باشد.

۳- ذینفع‌: شخصی است که بنا به درخواست بیمه‌گذار نام وی در بیمه بدنه ماشین گردیده‌است و تمام یا بخشی از خسارت به وی پرداخت می‌شود.
۴- حق بیمه: مبلغی است که در بیمه‌نامه مشخص شده‌است و بیمه‌گذار موظف است آن را هنگام صدور بیمه‌نامه یا به ترتیبی که در بیمه‌نامه مشخص می‌شود به بیمه‌گر پرداخت نماید.

۵- موضوع بیمه: وسیله نقلیه زمینی است که مشخصات آن در بیمه‌نامه بدنه اتومبیل درج شده‌است. لوازمی که مطابق کاتالوگ وسیله نقلیه بیمه شده به خریدار تحویل و یا در بیمه نامه درج شده است نیز جزو موضوع بیمه محسوب می شود.

۶- فرانشیز بیمه بدنه: در قراردادهای بیمه‌ای که بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار منعقد می‌شود، قسمتی از خسارت است که شرکت بیمه تعهدی در قبال پرداخت آن ندارد و بر عهده بیمه گذار است. فرانشیز بیمه بدنه در شرکت‌های بیمه متفاوت می باشد. علت آن تفاوت در فرانشیز خسارت های گوناگون پوشش بیمه بدنه تلقی می‌شود.

۷– مدت اعتبار بیمه نامه: شروع و پایان مدت اعتبار بیمه نامه به ترتیبی خواهد بود که در بیمه نامه معین می گردد.

حال که با اصطلاحات بیمه بسیار کاربردی بدنه خودرو آشناشدیم، شاید بخواهید بدانید که بیمه بدنه ماشین چه خساراتی را جبران می‌کند؟

پوشش‌های بیمه بدنه چیست؟

اولین سؤال این است که پوشش های بیمه بدنه خودرو شامل چیست؟ خطراتی یا حادثه هایی که شامل بیمه بدنه می شوند به دو دسته تقسیم می‌شوند:

۱- خطرات یا پوشش های اصلی

۲- خطرات یا پوشش های اضافی

پوشش های اصلی بیمه بدنه

پوشش‌‌های اصلی در بیمه بدنه اتومبیل همه شرکت‌های بیمه‌گر یکسان است. بیمه‌گزار با پرداخت حق بیمه از جبران خسارات تحت پوشش اصلی بیمه بدنه بهره‌ مند می‌شود. پوشش‌های اصلی بیمه بدنه شامل موارد زیر هستند:

سرقت کلی خودرو (برای اینکه خودرویتان مورد سرقت قرار نگیرد.
خساراتی که حین نجات و انتقال خودرو به آن وارد می‌شود
رخ دادن حادثه برای اتومبیل و پوشش برخورد خودرو با اجسام ثابت
خسارات ناشی از حوادث آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه به وسیله‌‌نقلیه بیمه‌شده و یا وسایل یدکی همراه آن وارد می‌شود.
خسارت‌های وارده به لاستیک و چرخ‌های خودروی بیمه‌گزار. شرکت بیمه تعهد به پرداخت خسارت باتری خودرو و لاستیک ها تا مبلغی معادل ۵۰ درصد مبلغ نوی آن‌ها دارد.

البته دقت کنید که برای خرید بیمه بدنه نیاز به طی مراحلی است که باید انجام شود. یکی از این مراحل بازدید بیمه بدنه است. یعنی قبل از اینکه بیمه بدنه را تحویل بگیرید باید خودرو شما توسط کارشناسان به صورت حضوری بازدید شود.

پوشش های اضافی بیمه بدنه اتومبیل

شرکت بیمه این پوشش‌های الحاقی بیمه بدنه را با پرداخت حق بیمه اضافی بسته به پوشش انتخابی ارائه خواهد کرد:

جبران خسار‌ت‌ وسیله‌نقلیه در برابر حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله و فوران آتش‌فشان
سرقت لوازم و قطعات خودرو
پاشش رنگ و اسید بر روی خودرو
شکست شیشه
پرداخت هزینه ایاب‌ و ذهاب
نوسانات بازار
نوسان قیمت
افت قیمت خودرو
خسارت‌های ناشی از کاهش ارزش خودرو
تزانزیت (پوشش ترانزیت با بیمه خودروی بین الملل متفاوت است.)

پوشش هزینه ایاب و ذهاب یک نوع پوشش بیمه‌ای است که شما می‌توانید به دلیل غیرقابل استفاده شدن خودروی خود، پس از وقوع حادثه از آن استفاده نمایید. این نوع پوشش بیمه زمانی کاربرد دارد که اگر شما خدایی ناکرده دچار حادثه تصادف شدید یا اگر ماشین شما به دلیل خسارات در تعمیرگاه باشد، با انتخاب پوشش هزینه ایاب و ذهاب بیمه بدنه خودرو، به ازای تعداد روزهایی که ماشین در تعمیرگاه است، بیمه بدنه مبلغ مشخصی را به عنوان هزینه رفت و آمد به مالک خودرو پرداخت می‌کند.

البته برای کاهش خسارت، بهتر است تا نقاط آسیب پذیر خودرو را بیشتر و بهتر بشناسید. حداقل اینکه در هنگام رانندگی حواستان به این نقاط خواهد بود.

ستاره ایمنی خودرو

ستاره ایمنی عبارتی است که حتماَ شنیده‌اید. مطمئنا هم خودروهای خارجی در ذهنتان عبور می‌کند. این ستاره در هر خودرویی و ساخت هر کشوری وجود دارد. البته برای مقایسه باید شرایط خاصی رار در نظر گرفت. در حالت کلی باید گفت که میزان کیفیت خودرو با استفاده ستاره ایمنی تعریف می‌شود.

خسارت‌هایی که تحت پوشش بیمه بدنه نیستند:

طبق قوانین بیمه بدنه، خسارت‌های زیر تحت پوشش این بیمه‌نامه اتومبیل قرار نمی‌گیرند:

۱- خسارت های ناشی از جنگ ، شورش ، اعتصاب و یا تهاجم.
۲- خسارت های مستقیم و غیر مستقیم ناشی از انفجارهای هسته‌ای.

۳- خسارت هایی که عمداً توسط بیمه گذار، ذی نفع و یا راننده موضوع بیمه به آن وارد می شود.

۴- خسارت های وارده به موضوع بیمه حین گریز از تعقیب مقامات انتظامی مگر آنکه عمل گریز توسط متصرفین غیر قانونی باشد.
۵- در صورتی که راننده موضوع بیمه هنگام وقوع حادثه فاقد گواهینامه رانندگی باشد یا گواهینامه رانندگی وی باطل شده باشد. ضمنا اگر مطابق مقررات راهنمایی و رانندگی، گواهینامه راننده برای رانندگی موضوع بیمه متناسب نباشد، خسارات خودرو تحت پوشش بیمه نخواهد بود. (اتمام اعتبار گواهینامه در حکم بطلان آن نیست.)

۶- خسارت‌های ناشی از حوادثی که طبق گزارش مقامات ذی صلاح به علت مصرف مشروبات الکلی و یا استعمال مواد مخدر یا روان گردان توسط راننده اتومبیل بوجود آمده باشد.

۷- خسارت ناشی از بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر مگر آنکه خودرو مخصوص و مجاز به انجام این کار باشد و اصول و مقررات ایمنی را رعایت کرده باشد.

۸- خسارت‌های وارده به وسایل و دستگاه‌های الکتریکی و الکترونیکی خودرو در صورتی که ناشی از نقص و خرابی در کارکرد آنها باشد.

۹- خسارت هایی که به علت حمل بار بیش از حد مجاز خودروی بیمه شده به آن وارد شود.

نحوه‌ محاسبه بیمه بدنه خودرو

مبلغ اولیه حق بیمه بدنه خودرو، براساس ارزش خودرو محاسبه می گردد. به این معنی که هر چه ارزش خودروی شما بیشتر باشد، قیمت بیمه بدنه آن نیز بیشتر خواهدشد.

مبلغ نهایی بیمه بدنه براساس: ارزش خودرو، تعداد سیلندر خودرو، سال ساخت خودرو، پوشش‌های اضافی انتخابی و تخفیفات که بر بیمه نامه لحاظ می گردد محاسبه می شود.

یکی از روشهای خرید، پرداخت قسطی قیمت بیمه بدنه است. در این روش،شما ۳۰ درصد مبلغ اولیه را به صورت پبش پرداخت و مابقی را در اقساط ۴ تا ۸ ماهه می پردازید. اکثر شرکت‌ها امکان خرید قسطی دارند.

تخفیف‌های بیمه بدنه خودرو

تخفیفات بیمه بدنه همانند پوشش‌های آن به دو بخش اصلی و فرعی تقسیم می گردد که در ادامه به شرح هر یک از آن می‌پردازیم.

تخفیف‌های اصلی بیمه بدنه در شرکت بیمه رازی

لیست تخفیف‌ اصلی بیمه بدنه شامل موارد زیر هستند:

۱- تخفیف بیمه بدنه خودرو صفر کیلومتر داخلی و وارداتی تا سقف ۶ میلیارد، ۷۰ درصد

۲- تخفیف بیمه بدنه خودرو کارکرده داخلی و وارداتی تا سقف ۶ میلیارد، ۵۵ درصد

۳- تخفیف سال های عدم خسارت بیمه بدنه

۴- تخفیف سال های عدم خسارت بیمه شخص ثالث

۵- تخفیف خرید نقدی

تخفیف های عدم خسارت نیز نوع دیگری از تخفیف‌های بیمه بدنه هستند که هنگام تمدید قرارداد بیمه بدنه لحاظ می‌شوند. اگر در طول بازه اعتبار بیمه‌نامه ماشین خود از شرکت بیمه‌گر مبلغ خسارت دریافت نکنید، تخفیف‌های عدم خسارت هنگام تمدید بیمه‌نامه بدنه به شما تعلق خواهد گرفت. روند این تخفیفات به شرح زیر است:

تعداد سال‌های عدم خسارت بیمه بدنه	درصد تخفیف
یک سال عدم خسارت	۲۵%
دو سال عدم خسارت	۳۵%
سه سال عدم خسارت	۴۵%
چهار سال عدم خسارت	۶۰%

تخفیفات فرعی بیمه بدنه خودرو

به جز تخفیفاتی که در بالا به آن‌ها اشاره کردیم، هر شرکت بیمه‌گر نیز تخفیفات خاصی برای خرید بیمه بدنه در نظر می‌گیرد. تخفیف بیمه بدنه اتومبیل شامل موارد زیر است:

تخفیفهای خرید گروهی بیمه بدنه اتومبیل
تخفیف ارزش خودروی نامتعارف و گران‌قیمت
تخفیف‌های مخصوص دارندگان بیمه عمر
تخفیف برای بیمه‌‌گزارانی که بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خود را از یک شرکت بیمه‌گر تهیه می‌کنند.
تخفیف‌های مناسبت‌های خاص که شرکت‌های بیمه‌ای برای بیمه‌گزاران در نظر می‌گیرند.

با بهره‌مندی از تخفیفات بیمه بدنه می‌توان خرید ارزان‌ترین بیمه بدنه خودرو را تجربه کرد. با انتخاب فاکتورهای تاثیرگذار در قیمت خودرو و تخفیفات می توان ارزان‌ترین بیمه بدنه خودرو را تهیه کرد.

انتقال بیمه بدنه خودرو چه فرآیندی دارد؟

بیمه‌گزاران معمولا به دلایل مختلف، بیمه بدنه خود را انتقال می‌دهند:

بیمه‌گزار مایل به انتقال بیمه خود به شرکت بیمه‌گر دیگری باشد.
بیمه‌گزار خودروی جدیدی خریده باشد: او می‌خواهد تخفیفات عدم خسارت و بیمه بدنه خود را به خودروی جدید انتقال کند. کارشناسی خودرو زمانی نیاز است که شخص قصد خرید یا فروش خودرو را داشته باشد. فقط اینکه اگر شخصی بیمه بدنه داشت، حداقل خیالتان از این بابت راحت است که بیشتر از بقیه مراقب خودروی خود بوده است تا آسیبی نبیند.
خرید خودروی صفر نیز دلیل دیگری برای انتقال بیمه بدنه است. در این شرایط، بیمه‌گزار مایل به انتقال بیمه بدنه خودروی قبلی خود به خودروی صفر کیلومتر و بهره مندی از تخفیف‌های عدم خسارت آن خواهد بود.

کارشناسی خودرو

کارشناسی خودرو زمانی نیاز است که شخص قصد خرید یا فروش خودرو را داشته باشد. فقط اینکه اگر شخصی بیمه بدنه داشت، حداقل خیالتان از این بابت راحت است که بیشتر از بقیه مراقب خودروی خود بوده است تا آسیبی نبیند.

چگونه بیمه آنلاین بدنه خودرو بخریم؟

با توجه به نکاتی که تاکنون مطرح کردیم، علیرغم اجباری نبودن بیمه بدنه، خرید این بیمه‌نامه ماشین ضرورت خود را نشان می‌دهد.

برای خرید بیمه بدنه دو شیوه وجود دارد:

خرید حضوری بیمه بدنه از نمایندگی‌های شرکت‌های بیمه

بیمه‌گزار با انتخاب این شیوه خرید بیمه بدنه، می بایست به صورت حضوری به نمایندگی‌‌های شرکت بیمه مراجعه و اقدام به خرید بیمه نامه خود نماید.

خرید آنلاین بیمه بدنه

شما می‌توانید به صورت آنلاین، بیمه بدنه خود را در سایت ما ثبت و خریداری کنید. به این نکته هم دقت داشته باشید که بعد از خرید بیمه و قبل از صدور، باید بازدید بیمه بدنه انجام شود. این بازدید به منظور بررسی خودرو از نظر ظاهری و فنی است.

برای اینکه متوجه اصالت بیمه نامه خود شوید، می‌توانید از طریق سامانه سنهاب اقدام به استعلام بیمه خودرو به صورت آنلاین بگیرید.

قبل از خرید بیمه بدنه خودرو به صورت اینترنتی، می توانید با مشاوران ما تماس حاصل بفرمایید. همچنین شما می‌توانید سوالات بیمه‌ای خودتان را بپرسید؛با انتخاب پوشش‌های این بیمه‌نامه و مقایسه قیمت بیمه بدنه بین شرکت‌های بیمه‌ای معتبر و مختلف، بهترین بیمه بدنه اتومبیل مناسب با شرایط خود را تهیه نمایید.

بیمه آنلاین بدنه

شما می‌توانید در وب سایت حامی بیمه به راحتی با چند کلیک ساده خرید بیمه بدنه خود را اثبت نمایید. البته بعد از ثبت بیمه نامه، باید بازدیدی از خودرو شود. این بازدید به منظور بررسی بدنه خودرو و بررسی موارد تحت پوشش است.